【TMU】什麼都有、什麼都賣、什麼都不奇怪
－金融交易業務 工作介紹
Ｑ：ＴＭＵ的組織結構？
|
一般的團隊規模小則10人上下、大則30人以上，團隊分工有時是依客戶企業規模（Jumbo、Medium、Small），有時是依客戶產業別，每位TMU負責上百位客戶。客戶中有一類是一般企金客戶，另一類是金融同業客戶（FI），後者由於規模及交易量龐大，有時會自成團隊甚至業務桌，由不同的主管領導。
另外有種職位稱為PM（Product Manager），負責商品的研發及組合。各家銀行體制不同，有些是獨立部門、也有的是掛在TMU業務桌。法人客戶除了一般商品，複式選擇權等結構型商品都是量身訂製，收到交易需求才會組合商品報價；另一方面，你所看到的個人金融理財商品中，除了像常見的DCI
雙元投資此種可客製化的商品之外，其他金融商品也會由PM設計，再由理財專員去推行募集。
Ｑ：ＴＭＵ的工作內容？
|
法人金融服務分為兩個層面，一個為客戶端（有些叫分行端），負責客戶關係管理；一個為銀行端，負責提供產品。前者是所謂的ARM，對於轄內客戶體系有詳盡的了解，提供授信等一切服務資源；而當客戶有購買金融商品的需求時，譬如外匯或結構型商品，便由TMU負責協助產品詢價。
TMU主要工作是針對客戶的資金情形（應收、應付帳款）找尋適合的金融商品，並為客戶介紹產品、更新市場資訊、以促進交易。衍生性金融商品是一買一賣的零合遊戲，任何金融商品的買賣雙方都承擔了方向相反的市場風險，然而TMU畢竟隸屬於業務單位，因此部門本身不承擔任何的交易部位市場風險。接到詢價客戶電話時，TMU會詢問交易員(利率商品詢價利率交易員、外匯商品詢價外匯交易員、結構型商品就分開詢價)，等交易員報價後，再轉報給客戶，並協助確認客戶交易額度，中間賺取價差作為佣金。工作過程中主要包含兩個部分：金融商品銷售及詢價，須抱著電話猛講，適合喜愛煲電話粥的人；也須要頻繁地外出拜訪，維護客戶關係。
TMU v.s. ARM
|
||
法人金融服務
|
客戶端[分行端]→ARM
|
1.交易流程、交割作業程序
2.產品和風險評估
3.後續客戶處理
|
產品端[銀行端]→TMU
|
1.針對客戶需求來介紹金融產品
2.金融商品銷售、詢價、交易
3.客戶關係維護
|
|
客戶詢價流程
|
||||
客戶
|
←─j分析市場、投資建議─
──k詢價───────→
←─n報價────────
──o交易決策─────→
|
TMU
|
──l詢價─→
←─m報價──
|
交易員
|
Ｑ：ＴＭＵ提供的服務主要是？
|
面對不同的客戶有不同的服務重點：
1. 金融同業客戶：交易量比一般企業投資部大得多，會各家銀行彼此買賣，不會獨掛一家業務，且客戶金融專業程度高，較不需多費唇舌做銷售說明，往往以量及價格決定交易。
2. 一般企業客戶：相較之下，客戶專業程度不高，有較多的諮詢顧問需求，像是媽媽帶小孩。客戶交易賠錢了要幫消火氣、擦屁股，也不像同業客戶有強大的後台團隊，一般會要求較多交易後作業等雜事，但也容易建立較密切的客戶關係。
